11 Jan 2026 - [理財] 自願醫保能否對沖「醫療通脹」風險？

「醫療通脹」(Medical Inflation) 是指醫療成本上升幅度，當中包括門診、藥物、住院、手術、康復治療等不同範疇的收費。醫療通脹升幅真的不可小覷，已遠超正常通脹。

風險管理顧問公司WTW發表《2026年全球醫療趨勢調查報告》，指出香港在2025年的醫療通脹率為9.7%，並預計在2026年為9.9%。全球74%保險公司指出新型醫療技術是導致醫療通脹的主因，52%認為是公共醫療體系衰退，49% 認為是製藥領域進步，38%則歸因於欺詐、浪費與濫用。

不過若果打算用自願醫保去對沖此風險，是否一個理想的解決方案？

我剛比較一間大型醫療保險公司的自願醫保住院保險於過往數年的保費變化，假設投保者50歲，選取最高保障計劃，亞太區保障，及自付費$12,000，在不同時期的每年所需保費如下

2021年1月版本 $18,736

2022年4月版本 $19,617

2023年4月版本 $20,623

2024年9月版本$22,438

2025年4月版本 $26,140

保費在四年間上升39.5%，平均每年複式升幅8.7%。若果於現實情况，需考慮年齢增長，投保者於2021年50歲時投保，2025年已界54歲，所需保費其實應是$31,596，即比50歲投保時升68.6%，平均每年複式升幅14.0%。

不過，亞太區醫療成本於過往數年事實上升幅更高，大家可以從以下由香港經濟日報所整理的列表了解全球情況怎樣嚴峻。

理財方面，若果計劃用自願醫保住院保險去支付未來潛在出現的龐大醫療支出，以上趨勢絕對不能忽視，若果發現五年後或十年後計及醫療通脹的保費已不易應付，其實可考慮下調保障計劃(即減低每年保障金額及醫院住房級數等)及增加自付費以減低所需保費，市場上有些高端自願醫保每年保障金額高達數千萬港元，是否真的需要這麼高的保障！

3 Jan 2026 - [旅遊] 杭州旅遊後所認知的七件事

上月尾到杭州四日三夜旅遊，上次造訪已是15年前，所謂「住在杭州」，今次對此宜居城市加深咗了解，現在分享旅遊後所認知嘅七件事。

杭州有三大商圈：武林商圈、湖濱商圈及錢江新城商圈。今次入住嘅杭州中心四季酒店，就在武林商圈，住咗先知酒店只開業年多，「杭州中心」商場只開業兩年，項目為華潤、綠城及杭州地鐵共同發展；商圈內最知名係有30年歷史嘅「杭州大廈」，有唔少奢侈品牌進駐。

湖濱商圈在西湖東側，「湖濱銀泰in77」商場區幅蓋很大，品牌林立，係杭州最大面積嘅步行街，可欣賞湖畔美景，亦可從碼頭坐船遊西湖，行遠啲可以到瑞安集團嘅「西湖天地」。

錢江新城商圈位處錢塘江西北岸，定位為杭州政治、經濟、文化新中心，有說杭州已由「西湖年代」進入「錢塘年代」；當中，「杭州萬象城」為杭州最大商場，為華潤及新鴻基地產合作項目，於2010年開業；對岸則有「杭州世紀中心」，地標為呈H形建築的「杭州之門」(H代表杭州)。

西湖有十景，今次到訪咗其中五景，包括三潭印月、花港觀魚、蘇堤春曉、曲院風荷及雷峰直照，不過未必是適當季節及天氣，要欣賞十景最美好時光需要在不同時節造訪杭州。

杭州有兩個著名塔景：雷峰塔及六和塔，原來雷峰塔於1924年倒塌，於2002年原址重建，所以建築物料較新，亦可坐電睇登頂。若想睇真正古蹟要去六和塔，由磚木混築，需要行中間七層旋轉樓梯先可登頂，所以去此塔印象會更深刻。

靈隱寺是到杭州不容錯過的景點，已有近1,700年歷史，經歷多次毀壞和重建，最近一次大規模整修是在50年前。當中包括天王殿、大雄寶殿、藥師殿、華嚴殿及羅漢堂，各殿堂建築及內裡神像佛像都非常壯麗，另外因濟公在此修行，亦設有濟公殿。靈隱寺是免費景點，所以非常受歡迎，切記提早網上預約登記。

杭州係歷史悠久北連北京嘅「大運河」南部開端，建議可以坐公交船，每程每位只需3元人民幣，架船內部舒適，可睇兩岸垂柳靚景，性價比非常高。